Единовременное Пособие Против Регулярных Пенсионных Выплат





--- Мир's Топ 10 экономик


--- Лучшие места на пенсию за рубежом

Так что ты на грани выхода на пенсию, и вы столкнулись с трудным выбором относительно вашей компанией-спонсором Пенсионный план: вы должны принять традиционные, ежемесячные выплаты пожизненно или взять комочек распределение суммы? Понятно, что вы могли бы попытаться пойти с единовременной выплаты. Ведь это может быть самым крупным выдачу денег, вы когда-нибудь получите. Плюс, вам может понравиться идея иметь больше контроля над своими инвестициями. Прежде чем принять окончательное решение о своем будущем, не торопитесь, чтобы понять, что это может означать для вас и вашей семьи.
Почему работодатели предлагают выбор
Во-первых, вы должны спросить себя, почему Ваша компания будет даже хотеть денег вы из вашего пенсионного плана. Работодатели имеют разные причины для предоставления единовременной выплаты . Ваш работодатель может использовать его как стимул для старых, более высокими затратами работников на пенсию рано. Или он может принять предложение, потому что исключения пенсионных выплат генерирует доходы бухгалтерского учета, которые повышают корпоративный подоходный. Кроме того, если вы берете единовременное пособие, вашему работодателю не придется платить административные расходы и страховку на свои деньги.
Понимание гарантии
Как и многие пенсионеры, вам, возможно, захочется узнать, что вы можете получить чек каждый месяц для остальной части вашей жизни. Но предположим, что ваш работодатель находится в трудном финансовом положении – а какая гарантия у вас, что проверка всегда будет там?
Пенсии Корпорация по Гарантированию (страхованию пенсионных пособий) является государственная организация, которая осуществляет сбор страховых взносов от спонсирующих работодателей застрахованные пенсионные планы. Корпорации по страхованию пенсионных пособий распространяется только на определенные-планов (указано платежей) и не распространяется на программы с фиксированным взносом. Он зарабатывает деньги от вложения и получает средства из пенсионных планов он берет на себя. Максимальная пенсия гарантируется страхованию пенсионных пособий установлен законом и корректируются ежегодно. Гарантия низких для тех, кто рано выходят на пенсию или когда план включает в себя пособие по случаю потери кормильца. И гарантия увеличивается для тех, кто выходит на пенсию после 65 лет. Поэтому, пока ваша пенсия меньше, чем гарантия, вы можете быть уверены, ваш доход будет продолжаться, если компания обанкротится.
Почему Вы должны принять единовременно
Средний уровень инфляции составляет около 3% в год. Однако расходы на здравоохранение вырос на 5. 5% за тот же период. Ваша пенсия включать стоимость жизни увеличивается? Что растет на основе, и они будут отражать фактическую сумму вам потребуется оплатить ваши расходы вниз по дороге?
То, что стоит сегодня $1000, например, будет стоить $1,344 в 10 лет, при 3% инфляции. Но что, если ваш $1000 В лекарства уходит до 5. 5%? Вам потребуется $1,708 платить такую же купюру в 10 лет, и пенсия, возможно, не сохранили. Главной задачей менеджера Пенсионного фонда является создание достаточно денег, чтобы отправить Вам необходимо проверять каждый месяц. Во многих случаях, выплаты в Пенсионный фонд не индексируется с учетом инфляции, то есть они не будут расти вместе с инфляцией. Но если ты возьмешь в руки свой портфель, вы могли бы сбалансировать активы, основанные на инфляционные тенденции и, возможно, имеют больше шансов на повышение ваш доход, а годы идут.
"Одна вещь, я подчеркиваю с клиентами является гибкость, которая поставляется с единовременной выплаты . Аннуитет-это фиксированный (иногда кола проиндексированных) так мало гибкости в схеме оплаты. Но 30-летнего выхода на пенсию, вероятно, сталкивается с некоторым удивлением расходы, возможно, большие. Единовременной суммы, вложенные грамотно, предлагает гибкость для удовлетворения этих потребностей и могут быть инвестированы, чтобы обеспечить регулярный доход, тоже", - говорит Дэн Данфорд, СФП®, инвестиции, Семейный Центр, Сент-Джозеф, Миссури.
Вы хотите оставить что-то для родных и близких в случае вашей смерти? После того как вы и ваш супруг умирает, пенсионные выплаты прекратятся. С другой стороны, с комом распределение суммы, можно назвать бенефициаром получать деньги после того, как вы и ваш супруг исчез.
Доход от пенсии облагается налогом. Однако, если вы пролонгировать эту сумму на свой Пенсионный счет, вы будете иметь гораздо больше контроля над тем, когда вы снимите деньги и оплатить подоходный налог . Это может быть большим преимуществом, когда вы начнете получать пособие по социальному обеспечению и хотите сохранить этот доход становится налогооблагаемой.
"Роллинг ваша пенсия в Ira даст вам больше возможностей. Это даст вам больше гибкости инвестиций, которые можно вложить в. Это позволит вам взять дистрибутивы в соответствии с вашим РМД, которые во многих случаях будут ниже, чем планируемые пенсионные выплаты. Если вы хотите минимизировать свои налоги, подвижного ваша пенсия в Ira позволит вам планировать, когда вы берете ваш дистрибутив, таким образом, Вы можете планировать, когда и сколько вы хотите платить в виде налогов", - говорит Кирк Чисхолм, богатство менеджер по инновационным консультативной группы в Лексингтон, масса.
Почему Вы должны принять пенсию
Насчет вашего супруга? Если вы выберете для пенсии, вы можете убедиться, что он или она будет получать стабильный доход, если что-то случится с вами. Но если взять единовременную сумму, хватит ли денег, чтобы обеспечить для выжившего? И будет он или она сможет распоряжаться денежными средствами так же как и вы? Если вы находитесь в отличном здоровье и членов вашей семьи живут гораздо дольше, чем в среднем, что может склоняться в пользу пенсионного.
Вы также должны думать о медицинском страховании. В некоторых случаях, компания-спонсор покрытия прекращается, если сотрудник берет единовременной суммы выплат . Если это дело с вашим работодателем, Вам необходимо включить дополнительную стоимость медицинской страховки в ваши расчеты.
"В среде с низкой фиксированной процентной ставкой дохода и, как правило, расширяет продолжительность жизни, Пенсионный поток, как правило, лучший способ пойти. Это не случайно, что частные и государственные работодатели сокращения этих льгот. Они пытаются сэкономить деньги", - говорит Луис Kokernak ЦФО, КЧФ, основателя современный финансовый консультант, Остин, Техас.
Как оценить предложение
Многие работодатели не предоставляют бок-о-бок сравнения единовременной выплаты и варианты пенсионных выплат и лишены информацию, необходимую для принятия обоснованного решения. Таким образом, это ваша ответственность, чтобы узнать, что означают цифры. Вот некоторые ключевые вопросы:
1. Значение единовременное пособие в размере месячной пенсионной выплаты за предполагаемое продолжительность жизни?
2. Ваш работодатель удалять любые досрочном выходе на пенсию субсидии в расчете единовременной предложить сумму? Как правило, эти субсидии будут добавлены к стоимости пенсионных льгот в качестве стимулов, чтобы побудить работников выйти на пенсию раньше, и они могут стоить десятки тысяч долларов . Если эта сумма исключается из единовременной выплаты, вы могли бы быть пропавших без вести на много денег.
3. Может вам лучше вернуться, чем менеджеры Пенсионного фонда заработать? Подсчитать, сколько вы должны зарабатывать, используя свой единовременной выплаты равен преимущества пенсионных выплат. Например, предположим, что вам предложили $400,000 вместо $2500 в месяц пенсии. Точка безубыточности, если вы заработали 0% на всю сумму будет 13 лет (400,000 $ / 2,500 $ = 160 платежи / 12 = 13. 3 лет). Но если бы вы могли получать 5% каждый год на единовременное пособие в размере $400,000, деньги были последние 22 года, если вы потратили $30,000 (2,500$х 12) ежегодно. Но это будет достаточно долго?
Нижняя Линия
Выставляем цифры в сторону, когда вы сделаете свой выбор между единовременной выплаты и ежемесячных пенсионных выплат, он должен спуститься на этот важнейший вопрос: насколько вы уверены, что вы будете принимать правильные решения, чтобы преобразовать, что единовременное пособие в поток доходов, который будет длиться всю оставшуюся жизнь? Кроме того, у вас есть самодисциплина, чтобы управлять этим деньги, или вы будете в конечном итоге использовать его, чтобы купить новый автомобиль, отправиться в отпуск или погасить долги? Вы готовы отказаться от безопасности регулярных пенсионных выплат для себя и вашего супруга в обмен на большую финансовую контроля единовременная выплата?
"Нет единого универсального правила. Для некоторых клиентов имеет смысл взять единовременное пособие и для других, в ней больше смысла брать ежемесячные платежи. Потребители должны искать доверительным советником, который может посмотреть на уникальные потребности клиента, прежде чем принимать решение, следует ли ролл [средства] в Ира или оставить их с работодателем", - говорит Шикха Mittra, АиФ®, СФП®, CMFC®, ПКИ®, ппц®, президента в отставку смарт-Консалтинг, ООО, Принстон, Н. Дж.
"Социальное обеспечение, налоги, страхование жизни, продолжительность жизни, инвестиции и здравоохранение должны быть рассмотрены, прежде чем сделать выбор", - говорит Карлос Диас-младший. менеджер на имущество , налога с Excel &амп; группы богатства, Лейк-Мэри, Флорида.
Задать вопросы, сделать ваши исследования и посмотреть и посчитать – только тогда вы будете иметь удовлетворение, зная, вы сделали правильное решение.




Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =