Советы по планированию имущества для финансовых консультантов





--- Стоимость Переменной Гарантирует Аннуитетный


--- Какая Стратегия вывода лучше?

В то время как имущественному планированию часто ассоциируется с богатыми в реальности тех, кто хочет передать активы наследникам должен думать о своей недвижимости план. Кроме того, имущественному планированию учитывает и попечительства над несовершеннолетними детьми, плана преемственности бизнеса и другие вопросы, связанные. Как и любой аспект финансового планирования, так как план усадьбы должны быть пересмотрены и при необходимости периодически обновляются . Опытный и квалифицированный финансовый советник должна включать эти вопросы в рамках периодического обзора ситуации. Вот список вещей для финансовых консультантов и их клиентов, чтобы рассмотреть. (Подробнее см.: Основы планирования недвижимости . )
Что изменилось?
Недавно ваш клиент вышла замуж или родила ребенка? Он или она разводиться или страдать из-за смерти супруга? У них собственный бизнес? Эти и множество других жизненных ситуаций должны побудить оценке недвижимости план, особенно если что-то изменилось или если это было некоторое время, так как это было посмотрел на.
Общие Имущественному Планированию Ошибок
Не проверка наименования бенефициара на пенсионные счета, аннуитеты и полисы страхования жизни . Эти документы передаются по обозначения бенефициара и заменяют собой все указанные в завещании или в другом месте.
Оставив выживших искать свои активы и счета, а не оставлять письменных документов, включая список онлайн аккаунты и пароли и где найти важные документы по планированию недвижимости.
При условии, что планирования недвижимости является одноразовым мероприятием. Важно периодически обновлять план поместья, чтобы защищать своего клиента и его семьи, как обстоятельства жизни, имущества и правила изменения.
Установление доверие и не retitle активов в доверительное.
Рождение ребенка
Рождении или усыновлении ребенка должны по крайней мере подскажут родителям, в месте с именем опекуна для несовершеннолетних детей. Не предполагайте, что любые устные пожелания или разговоры будут почитаться суд в случае вашей смерти. Изложить свои пожелания в письменном виде, кого бы заботиться о детях в случае смерти одного из родителей. Если человек заботиться о своем финансовом благополучии отличается, что должно быть прописано так же. Последняя вещь вы хотите это семейный бой. (Подробнее см.: почему Вы должны Черновик завещания. )
Изменения в семейном положении
Выйти замуж может повлечь за собой много вещей, включая изменение наименования бенефициара на пенсионные счета и любых полисов страхования жизни . Вам также может понадобиться retitle активы, такие как дома вашего клиента для отражения совместной собственности. Кроме того, будут и документы по планированию недвижимости, возможно, должны быть обновлены, чтобы отразить желание передать определенные активы на супругу в случае смерти партнера .
Развод может включать отмена некоторых имущественному планированию связанные вещи вашего клиента, когда они поженились, и во время их супружеской жизни. Вы, вероятно, хотите изменить наименования бенефициара на пенсионные счета и полиса страхования жизни, может быть для детей или других родственников. (Подробнее см.: брак, развод и пунктиром. )
Изменения в финансовом состоянии
На протяжении многих лет, богатство может быть увеличена за счет успешной карьеры, наследства или инвестиции, которые показали хорошие результаты. Это увеличение богатства может осложнить прохождение активы наследникам в случае вашей смерти и оправдывали бы пересмотр плана имуществом . (Подробнее см.: перспективное планирование недвижимости: Введение. )
С другой стороны, если ваш клиент богатство значительно снизился по каким-то причинам вы, возможно, захотите, чтобы упростить вещи с точки зрения их имущества план.
Переезда в другое государство
В то время как большая часть внимания на налог на недвижимость на федеральном уровне, существует широкий разброс в государственный налог на смерть . Флорида не имеет, но Иллинойс делает. Если вы переехать в другую страну, желательно заранее проконсультироваться с юристом, знающим о ситуации вашего нового государства и при необходимости скорректировать ваше имущество документы планирование . (Подробнее см.: планирование недвижимости: налогообложение имущества . )
Изменение Статуса Получателя
Все могло измениться в жизни одного или нескольких получателей, так как вы изначально настроены план имущества . Возможно, намерения вашего клиента в пользу не менее своих братьев и сестер, но теперь один стал независим и они предпочитают оставлять свое имущество на других лиц, которые имеют большую потребность. (Подробнее см.: планировка имущества должна: обновление Ваших подопечных. )
Другой сценарий может быть, что один из детей вашего клиента стала транжирой и они не удобны дать им крупную сумму сходу. Возможно, вам придется принять другие меры для того, чтобы воспользоваться их, одновременно спасая их от собственных дурных привычек.
Кроме того, бенефициар может пройти.
Покупка или продажа бизнеса
Если ваш клиент запускается или покупке бизнеса, принять меры для передачи значения этого бизнеса на их наследников. Одно транспортное средство может быть купить расположение/продай, который финансируется страховой полис. Этот механизм, по сути, представляют ценность для ваши наследники в случае вашей смерти или инвалидности и не обременять остальных партнеров в бизнес с того, чтобы иметь дело с наследниками, которые никак не связанными с сущностью. Есть множество вариаций этого типа договоренности, где это применимо. (Подробнее см.: подготовить продать свой бизнес и рекомендации для владельцев малого бизнеса – купи-продай соглашений и налоги. )
Если ваш клиент продала бизнес, вырученных от продажи, возможно, сводчатым их на новый уровень богатства, который могут повлечь за собой полный пересмотр своего плана имуществом . (Подробнее см.: Как создать план преемственности бизнеса . )
Нижняя Линия
У многих из нас есть определенные желания в плане оставления наше богатство и имущество наследникам. План усадьбы является средством, с помощью которого это делается. Конкретные методы широко варьироваться в зависимости от наших обстоятельств. Планирование недвижимости-это не набор-это-и-забыл-это предложение. С изменением ситуации, как вы, возможно, потребуется пересмотреть план недвижимости вашим клиентом, чтобы убедиться, что по-прежнему соответствует их потребностям. Хороший финансовый консультант предложит своим клиентам делать периодически это как часть финансового планирования комментарии. (Подробнее см.: имущественному планированию: 16 вещей, чтобы сделать прежде, чем вы умрете. )




Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =